一、信用貸款是什麼？一起認識信貸！
信用貸款是以借款人的信用為依據申請的貸款，不須提供抵押品，銀行會根據個人的信用狀況及還款能力綜合評估後，提供一筆資金，無論是用於資金週轉、買車、結婚、房屋裝修、代償或投資理財等，個人信貸都能滿足你的資金需求，只要平時保持良好的個人信用，且擁有穩定的工作收入，就有機會提高銀行核貸的成功率。此外，銀行也提供小額信貸給短期有資金需求的人，度過週轉難關。
信用貸款不僅是由銀行提供的合法借貸方式，包含貸款額度、期限及年利率等資訊，都是公開透明，讓一般民眾可以放心從銀行取得資金。信用貸款3大優點如下：
1.申請方便
信用貸款可以直接向銀行提出申請，不需提供任何抵押品，近年各家銀行亦提供24小時線上申貸服務，相當方便。
2.還款方式多元
你可以評估自身的還款能力，並比較各家銀行貸款方案的分期年利率、攤還年限，依據個人需求，可選擇本息攤還型貸款或透支型貸款，找到最適合個人經濟狀況的信用貸款方案。
3.可作為資產管理工具
若您之前已有向銀行申請其他貸款服務，可再使用信用貸款整合個人債務，降低每月償還貸款金額，重整手上資產。
三、信貸需注意事項
1. 手續費
申請信用貸款時，銀行會收取手續費，包含開辦費以及其他如帳戶管理費等項目，金額約數千元不等。此外，由於信貸貸款金額相較房貸、車貸通常較少，如果加上手續費和利息可能會增加2～4%，導致信用貸款的實質年利率（APR）沒有帳面上那麼漂亮。
2. 注意個人自身收支平衡
需留意的是，申請信用貸款仍為一項負債，當借款人於每月應繳款時未繳交款項，就會被判定為延期繳款，不僅會產生額外的利息費用，也會對個人信用紀錄產生負面影響，甚至導致信用瑕疵，因此申貸人需特別注意個人的收支狀況，建議每月繳交的貸款月付金額不宜超過個人月薪6成，以保有生活品質。
四、信貸額度上限是多少？使用銀行線上諮詢服務試算貸款額度
根據金管會的規定，一般民眾申請信用貸款的額度上限，不得超過月收入的22倍，但由於每個人的信用、與銀行往來的互動狀況皆有所不同，較難明確指出個人的貸款額度將會落在多少區間。因此建議您向銀行諮詢，或使用線上諮詢服務，由貸款專員專門為您分析適合的貸款方案。
（一）信用貸款利率怎麼算？
信貸利率通常是由銀行適用的基準／指標利率加上個別加碼利率組成，又可分成「固定利率」與「機動利率」，固定利率是指借貸人與銀行簽訂合約的固定利率是多少，貸款期間就會維持這個數值。
目前金融市場上，一次撥付型信貸則多為「機動利率」又被稱為「浮動利率」，會隨著銀行取得資金的成本而跟著變動，若市場動態中利率有向上趨勢，銀行會依照與客戶契約約定的方式做調整。
（二）信貸利率如何衡量？
了解信貸利率評分項目後，我們可以得知良好的信用紀錄、穩定的收入是影響信用評分的關鍵指標，而想要找到優惠信貸利率的方法，就是多針對不同銀行提供的信貸方案做比較
六、申請信貸注意事項，常見Q&A為你解惑！
（一）信貸利率多少合理？
通常銀行信貸利率會落在2%至16%區間
（二）信貸還款期限越長越好嗎？
選擇較長的貸款期限，每個月需繳交的月付金就會降低，也意味著要負擔的利息會高出許多。因此在選擇信貸還款期限時，請依照自己可負擔的狀況做選擇。
（三）可以提前還款嗎？
一般來說，借款人想提前還信貸，可多加留意申貸時是否有「限制清償期」，也就是大家熟知的「綁約期」，通常「綁約期」會是1～2年，也有部分特殊專案會到3～5年，在這個期間內不能多還貸款本金，如果提前多還貸款本金，就需額外繳交本金3%～5%的違約金。因此，借款人若想提前還款也可直接詢問銀行客服確認，並考量自己後續是否還有急需用錢的需求。
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廖先生於機械實業公司，擔任技術員的職位，有薪轉、勞保，名下沒有負債，由於臨時需高額資金，因此向銀行申請信用貸款，但申貸時被銀行拒絕核貸，正當張先生相當煩惱，不知所措時，透過友人介紹，填了表單並留下連絡電話，經過潮霖資產業務專員的縝密評估之下，成功協助張先生核貸個人信貸！
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