信貸懶人包2025信用貸款優惠利率20間銀行推薦完整比較

信貸懶人包2025信用貸款優惠利率20間銀行推薦完整比較

一、信用貸款是什麼?一起認識信貸!

信用貸款是以借款人的信用為依據申請的貸款,不須提供抵押品,銀行會根據個人的信用狀況及還款能力綜合評估後,提供一筆資金,無論是用於資金週轉、買車、結婚、房屋裝修、代償或投資理財等,個人信貸都能滿足你的資金需求,只要平時保持良好的個人信用,且擁有穩定的工作收入,就有機會提高銀行核貸的成功率。此外,銀行也提供小額信貸給短期有資金需求的人,度過週轉難關。

 

二、信用貸款好嗎?信用貸款3大優點

信用貸款不僅是由銀行提供的合法借貸方式,包含貸款額度、期限及年利率等資訊,都是公開透明,讓一般民眾可以放心從銀行取得資金。信用貸款3大優點如下:

1.申請方便

信用貸款可以直接向銀行提出申請,不需提供任何抵押品,近年各家銀行亦提供24小時線上申貸服務,相當方便。

2.還款方式多元

你可以評估自身的還款能力,並比較各家銀行貸款方案的分期年利率、攤還年限,依據個人需求,可選擇本息攤還型貸款或透支型貸款,找到最適合個人經濟狀況的信用貸款方案。

3.可作為資產管理工具

若您之前已有向銀行申請其他貸款服務,可再使用信用貸款整合個人債務,降低每月償還貸款金額,重整手上資產。

 

三、信貸需注意事項

1. 手續費

申請信用貸款時,銀行會收取手續費,包含開辦費以及其他如帳戶管理費等項目,金額約數千元不等。此外,由於信貸貸款金額相較房貸、車貸通常較少,如果加上手續費和利息可能會增加2~4%,導致信用貸款的實質年利率(APR)沒有帳面上那麼漂亮。

2. 注意個人自身收支平衡

需留意的是,申請信用貸款仍為一項負債,當借款人於每月應繳款時未繳交款項,就會被判定為延期繳款,不僅會產生額外的利息費用,也會對個人信用紀錄產生負面影響,甚至導致信用瑕疵,因此申貸人需特別注意個人的收支狀況,建議每月繳交的貸款月付金額不宜超過個人月薪6成,以保有生活品質。

 

信貸額度上限是多少?使用銀行線上諮詢服務試算貸款額度

根據金管會的規定,一般民眾申請信用貸款的額度上限,不得超過月收入的22倍,但由於每個人的信用、與銀行往來的互動狀況皆有所不同,較難明確指出個人的貸款額度將會落在多少區間。因此建議您向銀行諮詢,或使用線上諮詢服務,由貸款專員專門為您分析適合的貸款方案。

 

五、信貸利率是多少 ?帶你試算信貸利率

(一)信用貸款利率怎麼算?

信貸利率通常是由銀行適用的基準/指標利率加上個別加碼利率組成,又可分成「固定利率」與「機動利率」,固定利率是指借貸人與銀行簽訂合約的固定利率是多少,貸款期間就會維持這個數值。

目前金融市場上,一次撥付型信貸則多為「機動利率」又被稱為「浮動利率」,會隨著銀行取得資金的成本而跟著變動,若市場動態中利率有向上趨勢,銀行會依照與客戶契約約定的方式做調整。

(二)信貸利率如何衡量?

了解信貸利率評分項目後,我們可以得知良好的信用紀錄、穩定的收入是影響信用評分的關鍵指標,而想要找到優惠信貸利率的方法,就是多針對不同銀行提供的信貸方案做比較

六、申請信貸注意事項,常見Q&A為你解惑!

(一)信貸利率多少合理?

通常銀行信貸利率會落在2%至16%區間

(二)信貸還款期限越長越好嗎?

選擇較長的貸款期限,每個月需繳交的月付金就會降低,也意味著要負擔的利息會高出許多。因此在選擇信貸還款期限時,請依照自己可負擔的狀況做選擇。

(三)可以提前還款嗎?

一般來說,借款人想提前還信貸,可多加留意申貸時是否有「限制清償期」,也就是大家熟知的「綁約期」,通常「綁約期」會是1~2年,也有部分特殊專案會到3~5年,在這個期間內不能多還貸款本金,如果提前多還貸款本金,就需額外繳交本金3%~5%的違約金。因此,借款人若想提前還款也可直接詢問銀行客服確認,並考量自己後續是否還有急需用錢的需求。

個人信貸推薦顧問公司:

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什麼是貸款?有哪幾種貸款類型?以及獲得貸款有哪些建議?

貸款是什麼?
貸款是一種信用工具,指的是將一筆金錢借給他人,換取未來償還該金額(即本金)的承諾。通常,貸方會在本金之外加收利息或財務費用,借款人需連同本金一併償還。

貸款可以是一次性的固定金額,也可以是具有一定限額的循環式信用額度。貸款形式多樣,包括有擔保、無擔保、商業貸款以及個人貸款等。


重點摘要

  • 貸款是將資金提供給他人,並要求償還本金及利息的行為。

  • 貸方會根據借款人的收入、信用評分及負債情況來決定是否核貸。

  • 貸款可能有擔保(如抵押貸款)或無擔保(如信用卡貸款)之分。

  • 循環貸款可以重複使用及償還,而定期貸款則是固定利率及還款額的貸款。

  • 對高風險借款人,貸方可能會收取較高的利率。


了解貸款
貸款是一種由個人或其他實體產生的債務。貸方(通常是企業、金融機構或政府)會預先提供一筆資金,借款人則須遵守約定的條款,包括利息、償還期限及其他條件。

某些情況下,貸方會要求提供擔保品來確保貸款能夠償還。貸款形式也可能是債券或定期存款證(CD)。另外,也可以從401(k)帳戶中借款。


貸款流程
當個人或實體需要資金時,可向銀行、公司或政府等申請貸款。借款人通常需提供申貸原因、財務狀況、社會安全號碼(SSN)等資訊。貸方會評估這些資料及債務比收入比(DTI),以判斷借款人的還款能力。

根據借款人的信用狀況,貸方會核准或拒絕申請。若遭拒,貸方需說明原因;若核准,雙方將簽訂貸款合約,列明所有細節。貸方放款後,借款人必須依據約定償還本金與利息等額外費用。

貸款條款需在資金發放或財產轉移前經雙方同意,若需擔保品,也會於貸款文件中列明。大多數貸款亦包含利率上限及其他條款,例如還款起始期間等。


為何需要貸款?
貸款的用途多樣,包括重大消費、投資、裝修、整合債務及創業等。企業也常透過貸款來擴大營運規模。貸款促進經濟體系中的資金流動,並促進市場競爭。

對銀行及部分零售商而言,貸款利息與費用是其主要收入來源之一(如信用卡服務)。


貸款的組成要素

  1. 本金:借款的原始金額。

  2. 貸款期限:償還貸款所需的時間長度。

  3. 利率:本金每年增值的比率,通常以年利率(APR)表示。

  4. 還款金額:每月或每週須支付的金額,可透過攤還表計算。

貸方還可能收取其他費用,如開辦費、管理費、延遲費等。若為大額貸款,可能需提供擔保品,如房地產或車輛。若借款人違約,這些資產可能被拍賣用以償還欠款。


取得貸款的建議
借款人需證明其具備償還能力與財務紀律。貸方會考慮以下因素:

  • 收入:高額貸款可能要求一定的收入門檻,特別是房貸。

  • 信用評分:衡量個人信用歷史的數值,違約紀錄會降低評分。

  • 債務比收入比(DTI):衡量借款人現有債務與收入的比例,過高表示風險較大。

提高貸款核准機率的方法包括:準時償還信用卡與貸款、避免不必要的負債等,也能爭取較低利率。

即使信用不佳或債務較高,仍可能獲得貸款,但利率通常較高,因此改善信用評分與債務比是更佳選擇。


利率與貸款的關係
利率對貸款及借款人的最終成本影響重大。高利率會導致月付款增加或還款期延長。
舉例來說,若借款$5,000,貸款期五年,利率為4.5%,每月需還款$93.22;但若利率為9%,每月還款為$103.79。


單利與複利

  • 單利:僅對本金計息,銀行通常不會使用此方式。

  • 複利:對本金及累積的利息計息,需支付的總利息較高。

時間越長,複利所產生的利息負擔也會逐漸擴大。


貸款的類型
貸款可根據擔保與否或償還方式分類:

  • 有擔保貸款:如房貸、車貸,以資產作為擔保,若違約將被扣押資產。

  • 無擔保貸款:如信用卡貸款,無需擔保,但利率較高。

  • 循環貸款:如信用卡、房屋淨值信貸(HELOC),可重複使用與償還。

  • 定期貸款:如車貸、個人貸款,以固定金額和期限還款。


高利貸是什麼?
高利貸(Loan Shark)指非法貸款者,通常提供極高利率的貸款,對象多為信用差或無擔保品者,甚至可能用威脅或暴力逼迫還款。


如何減少貸款總成本?
提前多償還本金能降低累積利息,有助於早日清償貸款。但需留意某些貸款可能有提前償還罰金。


如何成為貸款專員?
貸款專員負責核准房貸、車貸等貸款,需依各州法規取得執照,通常至少須完成20小時的預先課程。房貸專員還需通過NMLS考試及背景、信用審查。商業貸款專員門檻較低,但僱主仍可能要求相關資格。


總結
貸款是金融體系的核心之一。透過貸款,貸方在承擔風險的同時獲得報酬,並提供經濟發展所需的資金。從個人貸款到企業巨額債務,放款是現代經濟的基本運作方式。

 
 
 
 
 

信貸完整介紹!申請信貸流程、利率一次看

銀行信貸信貸完整介紹!申請信貸流程、利率一次看

辦理銀行信貸的銀行目前比比皆是,且信貸方案非常多,看的真是眼花撩亂。事實上,想辦好銀行信貸,除了自身信貸條件外,找到適當的銀行和信貸方案更是關鍵,甚至還有一些注意事項要留意!接下來帶您一起解密該如何挑選銀行、注意事項以及相關推薦方法!

銀行信貸該留意的事情:

  1. 切勿看到利率比較表格或銀行文宣中的利率數字,就衝動申辦

網路上現在有許多銀行信貸方案利率表格,都在強調利率的高或低,但實際上銀行會藉由您的全部信用狀況來評估最終的信貸利率額度,甚至是信貸期限。因此相關利率比較表或銀行廣告數字僅供參考,不要貿然申辦!

  1. 各間銀行有各自重視的要求,可適時尋求相關協助資源

銀行的選擇方面,每間銀行在看待信貸有不同的角度,有的看重信用情形,有的則偏愛收入。如果不是很清楚自己的申貸條件符合的銀行,推薦尋求專業的信貸規畫專員給予實質的建議!

  1. 留心總費用年百分率、有無綁約問題及優惠專案是否符合資格等等細節

辦理銀行信貸時,細節也是需重視的地方,像有無綁約的部分可能就牽涉到違約金的問題,所以謹慎小心才是上上策。建議透過專業合法的信用貸款顧問公司協助辦理!

銀行信貸

 

 

中央信託局(簡稱中信局CTC),原係中華民國金融體系重要機構之一,已經被臺灣銀行合併。

  • 1949年 中華民國政府遷臺,中央信託局總局隨行。
  • 1950年6月9日 行政院頒布〈調整國營事業機構方案〉,規定中央信託局業務限於購料、易貨、儲運與保險。
  • 1951年 行政院核准中央信託局恢復信託業務,中央信託局陸續奉令辦理軍人保險、再保險、輸出保險及公務人員保險等政策性業務。
  • 1962年2月 臺灣臺北市城中區武昌街一段49號中央信託局大樓落成。
  • 1972年2月1日 奉行政院核准,中國產物保險兆豐產物保險前身)合併中央信託局產物保險處
  • 1983年3月 中央信託局人壽保險業務以「中央人壽」為商標名稱。
  • 1983年11月11日 《中央信託局條例》修正公布,第一條規定:「為執行政府政策,辦理採購、貿易、保險、銀行、信託、儲運及其他經中央主管機關指定之特種業務,設中央信託局,受財政部之監督。」
  • 2003年7月1日 中央信託局配合陳水扁政府「金融改革」政策,依據《公司法》向經濟部商業司辦妥公司登記,改制為股份有限公司,全稱為「中央信託局股份有限公司」,英文全稱維持不變。
  • 2007年 陳水扁政府推動公股金融機構整併,考量中央信託局與臺灣銀行業務具互補性、可多元化發展,經財政部報奉行政院核定中央信託局與臺灣銀行合併。
  • 2007年7月1日 臺灣銀行以「吸收合併」方式整併中央信託局,臺灣銀行為存續公司,中央信託局為消滅公司。中央信託局各分局改為臺灣銀行各分行,中央信託局人壽保險處改制為「臺灣銀行股份有限公司人壽保險部」。
  • 2008年1月1日臺灣金融控股股份有限公司成立,1月2日臺灣銀行人壽保險部改制為臺灣金控子公司「臺銀人壽保險股份有限公司」。