by 
在申請銀行貸款之前，了解每月還款金額與總利息負擔是理性借款的第一步。透過使用銀行貸款試算工具，你可以快速預估不同貸款金額、利率與年限下的還款狀況，幫助你做出更明智的財務規劃。本文將深入介紹貸款試算的重點項目、計算方式以及如何正確使用試算器。
一、什麼是銀行貸款試算？
銀行貸款試算是指根據借款金額、利率、還款年限等條件，預估每期應繳金額與總利息費用的過程。大多數銀行或貸款平台都會提供免費的線上貸款試算工具，讓使用者在申請貸款前先評估財務負擔。
二、貸款試算需要輸入哪些資料？
使用銀行貸款試算工具時，通常需要填寫以下幾個欄位：
-
貸款金額：你希望向銀行借多少錢
-
貸款利率（年利率）：根據貸款產品類型設定
-
貸款年限：還款期間，例如5年、10年或30年
-
還款方式：常見有「本息均攤」與「本金均攤」
三、常見的貸款試算方式比較
| 試算方式 | 特點 | 適合對象 |
|---|---|---|
| 本息平均（本息均攤） | 每月還款金額固定，初期利息占比高 | 一般薪資族，利於資金規劃 |
| 本金平均（本金均攤） | 每月本金固定，但前期利息較高 | 收入較高者，希望儘快還本金 |
四、銀行貸款試算實例（以房貸為例）
假設你要申請一筆房貸：
-
貸款金額：NT$3,000,000
-
年利率：2%
-
貸款期間：20年
-
還款方式：本息平均
👉 試算結果如下：
-
每月還款金額：約 NT$15,180
-
總利息：約 NT$643,000
-
總還款金額：約 NT$3,643,000
（※實際金額視銀行利率與撥款日而異）
五、常見問題 FAQ
1. 銀行貸款試算會影響信用評分嗎？
不會。使用試算工具僅為預估，並不會進入聯徵或留下查詢紀錄。
2. 試算結果會和實際還款有落差嗎？
可能會有微幅差異，因為銀行會根據實際撥款日、手續費與利率浮動進行微調。
3. 哪些銀行提供線上貸款試算？
多數大型銀行如台新銀行、國泰世華、中信銀行、永豐銀行等皆提供免費線上試算工具，操作簡便。
