信貸額度上限是多少?使用銀行線上諮詢服務試算貸款額度
向銀行申請信用貸款是更加安心可靠的好選擇。究竟信用貸款是什麼?
本篇整理關於信用貸款的完整資訊,包含3大優點、申請門檻及申貸額度計算方式,讓您更熟悉銀行信貸流程。
認識信用貸款,向銀行取得資金的安心管道
信用貸款是以借款人的信用為依據申請的貸款,不需提供抵押品,銀行會根據個人的信用狀況及還款能力綜合評估後,提供一筆資金,不論是用於週轉、購車、結婚、房屋裝修,信用貸款能滿足短期資金需求,只要平時保持良好的個人信用,且擁有穩定的工作收入,就有機會提高銀行核貸的成功率。
信用貸款好嗎?信用貸款3大優點
信用貸款不僅是由銀行提供的合法借貸方式,包含貸款額度、期限及年利率等資訊,都是公開透明,讓一般民眾可以放心從銀行取得資金。除此之外,信用貸款還有以下3個優點,將為您一一介紹:
1.申請方便
信用貸款可以直接向銀行提出申請,不需提供任何抵押品,近年各家銀行亦提供24小時線上申貸服務,相當方便。
2.還款方式多元
你可以評估自身的還款能力,並比較各家銀行貸款方案的分期年利率、攤還年限,依據個人需求,可選擇本息攤還型貸款或透支型貸款,找到最適合個人經濟狀況的信用貸款方案。
3.可作為資產管理工具
若您之前已有向銀行申請其他貸款服務,可再使用信用貸款整合個人債務,降低每月償還貸款金額,重整手上資產。
信用貸款是任何人都可以申請嗎?其實不然,除了年紀需大於20歲,銀行為了排除還款能力不佳的借貸人,又設定3個申請門檻:
1.穩定薪資收入
工作6個月以上且擁有薪資收入的人,就能以勞健保或薪轉紀錄作為證明文件,向銀行提出申貸,不過仍建議任職滿1年後再申請,否則容易被銀行方認定收入不穩定。
2.基本年收入門檻
為確保貸款人的還款能力,多數銀行會要求貸款人在申請時提出近6個月收入證明以換算年收入,年收入一般門檻為30萬元。
3.擁有良好信用紀錄
信用分數直接影響貸款的核准成功率,也會關係到貸款的額度與年利率。平時可以透過信用卡消費,並準時繳款,固定與銀行往來,就能累積良好信用。