當手頭上現金不足，急需資金週轉的時候，除了從當鋪或民間貸款取得資金外，向銀行申請信用貸款是更加安心可靠的好選擇。究竟信用貸款是什麼？
認識信用貸款，向銀行取得資金的安心管道
信用貸款是以借款人的信用為依據申請的貸款，不需提供抵押品，銀行會根據個人的信用狀況及還款能力綜合評估後，提供一筆資金，不論是用於週轉、購車、結婚、房屋裝修，信用貸款能滿足短期資金需求，只要平時保持良好的個人信用，且擁有穩定的工作收入，就有機會提高銀行核貸的成功率。
信用貸款好嗎？信用貸款3大優點
信用貸款不僅是由銀行提供的合法借貸方式，包含貸款額度、期限及年利率等資訊，都是公開透明，讓一般民眾可以放心從銀行取得資金。信用貸款3大優點如下：
1.申請方便
信用貸款可以直接向銀行提出申請，不需提供任何抵押品，近年各家銀行亦提供24小時線上申貸服務，相當方便。
2.還款方式多元
你可以評估自身的還款能力，並比較各家銀行貸款方案的分期年利率、攤還年限，依據個人需求，可選擇本息攤還型貸款或透支型貸款，找到最適合個人經濟狀況的信用貸款方案。
3.可作為資產管理工具
若您之前已有向銀行申請其他貸款服務，可再使用信用貸款整合個人債務，降低每月償還貸款金額，重整手上資產。
盤點信用貸款條件，需通過3項申請門檻
信用貸款是任何人都可以申請嗎？其實不然，除了年紀需大於20歲，銀行為了排除還款能力不佳的借貸人，又設定3個申請門檻：
1.穩定薪資收入
工作6個月以上且擁有薪資收入的人，就能以勞健保或薪轉紀錄作為證明文件，向銀行提出申貸，不過仍建議任職滿1年後再申請，否則容易被銀行方認定收入不穩定。
2.基本年收入門檻
為確保貸款人的還款能力，多數銀行會要求貸款人在申請時提出近6個月收入證明以換算年收入，年收入一般門檻為30萬元。
3.擁有良好信用紀錄
信用分數直接影響貸款的核准成功率，也會關係到貸款的額度與年利率。平時可以透過信用卡消費，並準時繳款，固定與銀行往來，就能累積良好信用。
信貸額度上限是多少？使用銀行線上諮詢服務試算貸款額度
根據金管會的規定，一般民眾申請信用貸款的額度上限，不得超過月收入的22倍，但由於每個人的信用、與銀行往來的互動狀況皆有所不同，較難明確指出個人的貸款額度將會落在多少區間。因此建議您向銀行諮詢，或使用線上諮詢服務，由貸款專員專門為您分析適合的貸款方案。
申請信貸注意事項，常見8大Q&A為你解惑！
（一）信用不好可以貸款嗎？
如果你曾經與跟金融機構來往時，有信用卡或貸款延遲繳款還款紀錄、只繳交最低應繳金額，或是啟動信用卡循環信用、同時向多家銀行借貸等，甚至是個人負債比過高，很有可能會被銀行認定為信用評分不佳，嚴重者稱為「信用瑕疵」。
而「信用瑕疵」將會導致自己的信用評分變低，進而影響你向金融機構申請信用卡或貸款的過件率。
主要可能影響信用的行為有3種：
1. 繳款行為：信用卡延遲繳款、信用卡未繳足最低應繳金額、信用卡強制停卡紀錄、貸款延遲繳款、支票有退票紀錄、銀行催收紀錄。
2. 借貸負債：同時向多家銀行申請貸款、信用卡每月額度使用率過高、使用信用卡預借現金、信用卡有循環利息、負債比過高。
3. 其他項目：銀行拒絕往來紀錄、近期有多少家金融機構向聯徵中心進行信用評分查詢、短時間內頻繁申請信用卡或貸款、是否任意停用信用卡、信用卡使用時間、曾經當過保證人。
若你想消除信用瑕疵並將個人信用評分恢復到正常水準，就需要從最基本的「準時繳款」開始，不論是信用卡費或是貸款都需要準時繳款。如果身上背負過多債務可以考慮進行債務整合，以減輕還款負擔。另外，可透過穩定的工作收入或薪轉紀錄累積信用，逐步提高自己的信用評分。
（二）信貸利率多少合理？
通常銀行信貸利率會落在2%至16%區間
（三）信貸還款期限越長越好嗎？
選擇較長的貸款期限，每個月需繳交的月付金就會降低，也意味著要負擔的利息會高出許多。因此在選擇信貸還款期限時，請依照自己可負擔的狀況做選擇。
（四）可以提前還款嗎？
一般來說，借款人想提前還信貸，可多加留意申貸時是否有「限制清償期」，也就是大家熟知的「綁約期」，通常「綁約期」會是1～2年，也有部分特殊專案會到3～5年，在這個期間內不能多還貸款本金，如果提前多還貸款本金，就需額外繳交本金3%～5%的違約金。因此，借款人若想提前還款也可直接詢問銀行客服確認，並考量自己後續是否還有急需用錢的需求。
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潮霖資產貸款心得分享:
廖先生於機械實業公司，擔任技術員的職位，有薪轉、勞保，名下沒有負債，由於臨時需高額資金，因此向銀行申請信用貸款，但申貸時被銀行拒絕核貸，正當張先生相當煩惱，不知所措時，透過友人介紹，填了表單並留下連絡電話，經過潮霖資產業務專員的縝密評估之下，成功協助張先生核貸個人信貸！
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